联邦住房财务机构本周宣布，暂停更新政府赞助企业Fannie Mae和Freddie Mac使用的信用评分模型的举措。这一倡议将有助于提供数百万信誉的美国人，这些美国人无法获得信用评分和朝向房屋的道路。
FHFA，Fannie Mae和Freddie Mac一直在评估新的信用评分模型对信贷获得的影响。但是，FHFA表示，它需要转移其重点，以实施可能在5月份颁布的经济增长，监管救济和消费者保护行为的第310节。该法案修改了多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法案所取得的许多变化。它还包含一个规定，需要FHFA使用替代信用评分模型。
“仔细评估后，我们已经确定继续基于我们[评估新的信用评分模型]和时间表来努力，这将是重复的，在某些方面的不一致，我们被要求做的工作第310条该法案，“FHFA总监Melvin L. Watt说。“鉴于这一点，我们正在与国会进行沟通，我们正在全力运送与[GSES]合作，实施第310条规定的步骤。这些措施包括制定拟议的规则，收到和评估关于拟议规则的公众评论，并发出最终规则，以管理信用评分模型的核查。“FHFA最初旨在今年的某个时候就其信用评分倡议发布了最终决定。
现有的信用评分模型是持续争论几年的来源。FICO提供最广泛使用的电流模型。它试图添加较少的传统数据来源，例如租金和公用事业支付，帮助向缺乏彻底信用背景的消费者提供信用评分。但是，此类信息并未被广泛向信贷局报告，FICO从中获取其数据。
估计有760万消费者没有信用评分。然而，这些消费者可能能够在Vantagescore解决方案高级副总裁Mike Trapanese的新模型中获得620分或更长时间的分数，迈克特拉帕纳斯在去年城市研究所赞助的小组讨论中表示。根据对当前信用评分模型的变化，这些消费者中的约300万可能会有收入和信贷档案，以便在其位置购买价格的中位数。
FHFA表示，它对行业利益攸关方进行了重大的外展，迄今为止努力获得信用评分大修。超过100个利益相关者，包括全国Realtors®协会，也响应其对投入的要求。这个春天，NAR发布了一份评论，鼓掌致力于为GSE向GSE推出新的信用模式，但也明确表示他们认为这是信用评分中更多创新的第一步。阅读nar的评论信。
“Realtors®相信房屋维修是美国梦中的一个组成部分，不应该为缺乏借贷历史的辛勤物品和家庭而无法抵达，并因此获得传统信贷形式，”在评论信中。“通过评估增加信用风险的合格借款人的信贷的可用性以及所涉及的潜在风险，可以重组数百万借款人的信用机会。”
