联盟拟议的一家贷款存款计划可能会在星期日宣布时制作头条新闻，但在新西兰，这是旧新闻。
斯科特·莫里森总理宣布为储存多年储蓄的年轻澳大利亚人宣布，他提出的5亿美元计划将看到符合条件的一所家庭买家，至少有5％的存款资格获得贷款，因为政府会承销 - 实际上，保证 - 在国内贷款的20％存款中的任何短缺。
预计将削减至少有一半的押金所需的时间，而且，通过不必支付贷款人的抵押贷款，将第一家买家储存在10,000美元左右。
政府在新西兰的一项方案上建立了该计划。在塔斯曼，一家首次购房者已经通过自2003年以来一定被称为欢迎房屋贷款的计划进行存款不足。
与拟议的澳大利亚版一样，任何短缺都由政府承保;但是，第一家购房者必须存入至少10％。
仅通过选定的贷方提供 - 并非每一银行 - 未偿还的存款金额由房屋新西兰承保，并删除贷款人抵押保险的费用。
新西兰计划也有收入门槛，但它们比澳大利亚提出的那些 - 单打，这是一年（税前）的收入低于NZ85,000（$ A80,221），以及夫妻综合收入低于130,000美元（$ A122,692）资格。
政府已针对澳大利亚一家家庭买家每年赚取高达125,000美元的总收入，或为夫妻为200,000美元。
新西兰模型也有一个区域价格上限，该房产的价格不得超过根据其位置设定的限制。
同样，可以根据澳大利亚计划购买的房屋的价值在区域基础上确定，反映不同的财产市场。
Westpac NZ高级经济学家Michael Gordon表示，虽然这些计划听起来非常相似，但收入门槛是一个显着差异。
“最大收入是一家首页买家可以赚钱的是比澳大利亚政府在看它的程度，”他说。“这可能会影响它的影响。”
戈登先生表示，新西兰计划已经成功，但在当地推动房价没有发挥明显作用。
房屋新西兰向领域提供的数字报告占据了17,688名一所家庭买家，自16年前成立以来就会采取欢迎的房屋贷款。
“这是新西兰的一个非常紧密的重点计划，收入门槛远远低得多，因此，它还没有对整个房地产市场的明显影响，”戈登先生说。“在保证金上，它肯定会对一些家庭有所作为，这些家庭将不得不需要更长时间才能节省存款，但总体而言，其影响受到限制。”
最近的媒体报道揭示了PS，表明新西兰计划的普及在过去几年中下降，但奇异物业评论员Ashley Church表示，与市场状况更具关系，而不是该计划本身。
“我会说出它没有影响的原因是因为我们在物业周期的位置，现在在这里很平坦，”他说。“问题是，当市场拾取时它是否会再次拿起，因为它可以在另外三四年内预测将在另外三年或四年内 - 但直到那么恰好。”
教堂先生说，一直存在一直存在的看法，即第一家庭买家仍然陷入新西兰的市场，特别是在奥克兰，房价蓬勃发展地记录水平。
但最近发布了一家本地数据公司的报告显示，自2013年以来，一家奥克兰以外的国家买家是该国最大的买家集团。
“这真的很震惊的人，它剥夺了第一家买家在我们市场中的这个神话，”他说。“所以，这可能是这个计划实际上有影响，这是一直是一个贡献因素，而不是我们实现的贡献。
“实际上它实际上并没有在新西兰的广泛宣传方案，而不是所有的大银行都提供它，因此符合它在我们市场上有多大部分影响的人很难。”
星期一，澳大利亚经济学家迅速警告潜在的陷阱，拟议的第一届房屋贷款存款计划可能会姿势。
虽然该计划将使一家家庭买家能够更快地进入房地产阶梯，令人担忧会促使他们承担更多的债务并推动价格 - 最终使其更加昂贵 - 银行贷款实践的时间更昂贵受到攻击。
但教堂先生说，在新西兰尚未迁移，因为尽管通过住房新西兰保障其存款，但首页买家仍然必须实际上履行贷款的标准。
“潜在的标准是，他们仍然必须在他们总是这样做的那样对银行有资格。没有改变，“他说。
“在这种情况下，我希望澳大利亚会是一样的。”
BIS OXFORD经济学财产研究负责人Zigomanis表示，虽然5％的押金是“相当薄的保证金”，该计划对房地产价格的影响全部取决于银行如何回应。
“这一切都归结为他们的贷款实践。只要银行保持同样的贷款标准和实践，计划不会增加他们的借贷能力，“他说。
“该计划并未以赠款或印花税特许权的方式提供一流的家庭买家。
“所以，如果银行不会超过他们现在所做的钱包，你不会看到价格被驱使。”
