就在银行的行为处于一种强烈的显微镜时，他们最近对他们的贷款做法进行了一些有问题的变化，这些做法是在建造或翻新家中的计划中提供一些大型头痛。
这些变化都取决于建筑商能够在项目上支付的频率。
直到最近，那些使用建筑师管理施工合同的人将有一个建设者每月准备一次进度索赔。这一进展索赔将详细介绍该月份完成的工作量以及客户需要支付多少费用。
然后，建筑师将访问该网站并充当独立裁判员，以审查索赔并确定要支付的费用。这个系统使用simile，就像是一个人质协商。
一方从所有的钱开始，另一方从建筑物用品和劳动力开始。随着施工的进展，交给了匹配的金钱，随时都有多少工作。无论是党都应该持有钱和建筑物。
本行显然在不咨询建筑业，现在正在努力对待所有住房项目，而不管建筑师是否已订婚，以管理合同。
通过消除月度进度索赔和实施分阶段付款，他们同时为建筑和客户提供建设流程。
这是我们直接来自我们建筑学实践的客户，以及我们也从其他架构实践中听到的那样遇到的问题。
从建设者的角度来看，这种新的安排意味着他们正在成为中期债务的事实上的金融家。
在卷房子里建造施工时间可以几乎没有13周，这没问题。
在更大，更复杂或定制的项目上，建立时间可能为12个月或更长时间，这是一个巨大的问题。
这些项目的建设者可能会在每个项目上抵消数十万美元，而不是支付三个或者几个月。大多数建筑商都会在这种安排下挣脱盈利，这是如此多的债务。
这是客户对客户变得非常恶劣的消息。也许任何建筑项目的最大风险就是制造商破产。
它往往已经发生得多，并且随着这个新的银行要求，它可能会变得更加普遍。构建半成品的情况，建造者变得破产是绝对的灾难。
在找到一个新的承包商完成工作的可怕延迟之上，这个新建员的风险更大，因此往往需要更多地收费。
来自银行的观点的论点是，它更加处理定期付款而不是少数几个。
这可能是这种情况，但没有理由为什么他们无法简单地将这种成本传递给客户。即使是为贷款增加了几千美元，也会减少客户的风险是非常值得的。
对于专门提供架构设计的房屋的建筑商，这种微妙的变化可能需要他们认真考虑他们业务的大小和结构，他们的定价以及他们在任何时候都采取的项目。
对于建筑师来说，有一个真正关注的是，这些变化表现出对建筑师参与在施工阶段的重要性的基本误解。最后，对于那些想要建造或翻新他们的家的人来说，建造者的风险胸围中间项目的风险不必要地增加，建设成本。
我们应该期待我们的银行成为金融家，而不是建设者。他们通过不必要的风险推卸责任和负担客户的策略只是他们自私和不负责任的行为的另一个例子。
Michael Smith是一名建筑师和Atelier Red + Black主任。
