礼品，继承和工资进步是“储蓄”，贷方在最新试图对支撑贷款书籍中评估房地产买家抵押贷款抵押贷款的资格。
根据机密致法的情况，其他储蓄被描述为“非真实”，是赌场或比赛的任何胜利，政府拨款和建筑物折扣或作为一个激励的奖励，如建筑商登录奖金。
贷款人还要求在维多利亚和昆士兰在维多利亚和昆士兰州的住宅和商业交通工具中的每一个史式都在面对面的面试中，使用规定的一套识别文件来确定。
正在引入艰难的新款印刷条件，因为贷方加强了他们的战斗，以建立抵押贷款市场的份额，三个和五年的现有贷款人的固定条款。
预期更多固定费率提供，因为银行借贷成本达到1.6％至三到五年，这使得他们能够在重新定位时锁定大幅度。
根据投资银行JP摩根的分析，银行借款成本超过三年和五年的比例低于12个月以前的基本要约40个基点。
“有反补贴力量”，“数字金融分析校长Martin North说，贷方慷慨的标题率和吝啬的小打印排除之间的对比。
“现在是首次购房者更加困难，需要高贷款价值比率，同时再融资现有的家庭贷款和投资贷款，更容易得到”，“北议员说。
“它仍然迎接房价，使物业更实惠，将家庭债务提升至最高水平，并从潜在的生产企业中吮吸贷款。”
澳大利亚州的平均债务是1988年的四倍，当时霍华德是总理，悉尼典型的房子250,000美元。
该期间的平均债务从60,000美元增加到245,000美元。
该昆士兰州银行岩石已发出15种金融的机密清单，其认为“非真正”储蓄。
银行发言人表示，“将不再可用”贷款价值比率为95％及以上的贷款。
该银行在收到贷款申请前三个月定义了真正的储蓄作为“明显的模式”。
这也意味着收入乘数 - 用于评估算是借用多少才能借用 - 较低。
其他银行通过添加其他费用和收费，谨慎地令人谨慎地使贷款更加昂贵，并且允许申请人送达申请人，减少价值比率的贷款，并收紧申请人可以用作节省的规则。
例如，澳大利亚和新西兰银行集团最近宣布只允许每个借款人的一个家庭担保，以协助购买住宅物业。
一些贷款人被排除为贷款申请的收入：
*政府拨款/折扣（包括第一家驻业主授予）; *礼物
（不是直系亲属）; *继承（不是来
自右边的家庭成员）; *提前工资/
佣金; *易货卡
或其他交换谈判; *建设者折扣/
财务或任何形式的奖励; *赌博收益;
*来自非法活动的
收益; *租赁折扣;
*供应商礼
品/折扣/财务/折扣或任何形式的奖励;有利/有利的购买; *贷方财务为
5押金; *借用资金
，如个人贷款。
这个故事是由AFR发表的
