对于许多人来说，退休金只是发生的事情。我们知道我们必须支付我们的9％的贡献 - 我们知道为什么 - 我们大多数人都通过我们的雇主来说。
但考虑到澳大利亚的退休金行业代表其成员占有2万亿美元，令人惊讶的是考虑到我们的资金实际发生的地方。
据特许会计师Brett Hetherington介绍，超过2万亿美元的一半被持有的行业和零售为基础的退休金资金，并投资债券，现金，股票或商业物业。
其余的占据了自我管理的超级资金，这些资金可以以现金，一词存款，股票和 - 更越来越多的住宅物业持有。
“自我管理的退休金基金（SMSF）的利益是它可以投资直接财产，”Herchington先生说。
“更好的消息是，几年前，政府允许SMSFS能够借钱，让更多的人能够在他们的退休金购买直接财产的能力。”
Hetherington先生表示，投资财产正在成为复杂投资者的更常见的选择。
“他们希望满足他们可以查看他们的退休资产的”踢“测试，而不是收到他们不知道他们不知道资金投入或控制能力的批准的季度报告。”
会计在线总监Kane Munro同意通过SMSFS投资于过去十年的流行程度。
“这是2007年规则的变化，允许借款在超额中借款，因为这在大多数SMSF的范围内将财产置于大多数SMSF中，”Munro先生说。
“财产似乎是大多数澳大利亚人的一种非常舒适的资产类型，因此对大多数退休基金成员来说是一种轻松的投资。”
虽然这可能通常是真实的，但通过SMSFS猛烈地是最令人不安的领域。
但是，根据HERHERINGTON先生的说法，它看起来并不像它看起来那样遥不可及。在大多数情况下，银行贷款高达70％的财产价值。
“您应该有足够的资金来舒适地涵盖建立SMSF和Bare Trust的成本，30％的存款，法律费用和印花税，然后留下一些现金。
“雇主或业务的持续捐款应提供未来的增长和现金流量，以支付贷款偿还，财产开支，人寿保险和持续成本以管理您的SMSF。”
除了控制投资的能力，通过SMSF投资物业还允许您从不退休阶段（累积）转移到退休阶段（养老金），而不会触发资本获取税或印花税。
“根据目前的立法，在养老金阶段，SMSF不会缴纳收益或资本收益，”Herchington先生说。
“SMSF还可以帮助遗产规划问题，向企业投资于商业支付租金的商业物业，并且它是提供最佳形式的资产保护，包括来自清算人的索赔的有效工具。”
虽然有潜在的陷阱和受托人 - 你 - 需要了解他们的职责。
“如果你不知道你在做什么，那么如果你错了，那么如果你弄错了，那么如果你错了，那么如果你错了，那么确保你找到他们正在做的事情的良好会计师或专业顾问，”芒罗议员。
“你不能从自我管理的退休金基金中取出自我，最终你会对你产生影响，因此在跳入之前确保您完成自己的研究。”
