1、假如贷款100万，年利率为4.9%，期限20年，可以计算出等额本息方式下支付的总利息大概为57万，等额本金需要支付的总利息大概为49万。如果单从利息上来看，等额本金更划算一些。
2、等额本金前几年的月供会比较高，还款的压力比较大，如果前期经济条件不允许，选择等额本息更好些。
3、如果考虑到以后还款能力会下降，采用等额本息后期还款压力比较大，那么可以选择前期承担多一些的等额本金方式。
4、如果考虑到后期要提前还款，等额本息前几年还的多是利息，而等额本金前期还的多是本金，显然等额本金更划算。
所以，等额本息和等额本金还款方式各有优势，选择哪种方式还款，需要结合自身的一些情况，综合考虑。
房贷还款的计算方式
计算方法根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：
一、 等额本息计算公式：
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
需要注意的是：
1、各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看;
2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。
二 、等额本金计算公式：
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
