鼓励高级澳大利亚人缩小他们的家庭是更受欢迎的想法之一，使房屋更加负担得起。麻烦是，缩小规模的激励会达到预算，但对住房的能力没有差异。
听起来很好：新的激励措施会鼓励老年人搬到住房，更好地适合他们的需求，同时释放他们的退休和更大的家庭的股权。
但现实是不同的。研究表明，大多数老年人在情感上依附于他们的家庭和邻居，不想缩小尺寸。
当人们减少尺寸时，金融激励措施通常不是他们思想中的大事。因此，大多数预算的金融激励措施将会去那些缩小尺寸的人。
缩小金融障碍
缩小尺寸有三个财务障碍。潜水机会风险失去一些或全部年龄养老金，因为家庭家庭免于养老金资产测试，但任何由缩小规模解锁的家庭权益都不是。
潜水机构也必须在他们购买的任何新家上弥补印花税。对于悉尼的中位数购房，现在是32,000美元。最后发布现金的收入征税，而家庭的资本收益则不是。
Turnbull政府在下周的联邦预算中标明了金融激励的可能性，为超级寿者和养老金领取者缩小了他们的家。
一项提案将免除从190万美元的超级余额获得的减速程序，符合退休税的免税收益，或从100,000美元的税后捐款。但这只会受益于最富裕的退休人员 - 只有60,000名退休人员拥有超过160万美元的超级基金余额。
更多的老年人将从提案中受益，以在购买较小的家庭时从印花税中豁免他们。许多人会受益于物业委员会提案，以检疫从养老金资产测试到十年的收益的一些部分。
所有这些提案的麻烦都是他们会达到预算 - 因为缩小罚款的每个人都会得到利益 - 但他们不会鼓励更多的老年人缩小尺寸。
保持 - 或缩小规模 - 很少有资金
研究表明，对于三分之二的澳大利亚人来说，渴望“到位”是不是出售家庭的最重要原因。他们经常留下来，因为他们在同一个地方找不到合适的住房。
在已建立的郊区，许多老年人的生活，较少的住宅相对较少，因为规划法则限制了遣贷款。即使新房是隔壁，也有一种情感成本来留下长期的家，包装和移动。
所以，很少有澳大利亚人缩小他们的家。根据生产力委员会，大约20％或超过20％或过度的销售他们的家并从转弯50以来购买了更便宜的人。另外15％的人有“强势意图”将来这样做。
当澳大利亚年龄较大的拖欠时，他们的决定是由非财务考虑的主导，例如对不同风格的房屋和生活方式的偏好，这是一个令人担忧的是，它太难维护了房子和花园，或者失去了伴侣。
这些情绪因素通常是侏儒的财务考虑因素。根据调查，不超过15％的潜水机受到财务收益的动机。印花税成本仅为缩小尺寸思考的人的障碍。只有1％的老年人列出了对养老金的影响，作为他们没有缩小规模的主要原因。
有更好的方式可以鼓励老年人缩小尺寸
如果政府确实希望使用财务激励措施鼓励缩减，预算棒比预算胡萝卜更便宜和更公平。即使它们对缩小利率影响不大，至少他们也会有助于急需的预算维修和经济增长。
联邦政府应包括家庭住宅的价值超过一些门槛 - 例如500,000美元 - 在年龄养老金资产测试中。这会鼓励更多的老年人缩小尺寸。更重要的是，它将使养老金安排更公平，并为预算提供高达70亿美元的贡献。
资产富裕，收入贫困退休人员可以继续通过借用房屋的价值来获得全额养老金，直到房子出售。然后，联邦政府将从销售所得款项中恢复成本。如果设计良好，此方案几乎没有对退休人员影响 - 而是主要会减少继承。
国家政府应废除房产的印章职责，并在行动政府正在做的情况下将其替换为一般性税。这将鼓励缩小尺寸，尽管只在边缘。
但实际的政策理由是它将有助于工作年龄户，以更好的工作，这些工作才能通过移动房屋进入，因此提高经济增长。这是一个大奖：从印记职责到广泛的房产税的全国转变可以每年增加90亿美元。
简而言之，缩小规模辩论是政府如何偏好于治疗吸引力，但实际效果较少，对住房的负担性较少的奖励例子。如果他们认真对待年轻的澳大利亚人购买房屋的更容易，他们将不得不制定更强硬的政策选择。
格兰登凯斯，格拉特坦研究所和格拉特坦研究所首席执行官John Daley
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