如果提名贷款约束并削减利率，则首页买方Adam Brown是在那些可能会发现贷款更容易获得贷款的人之一。
布朗先生在2017年在悉尼内西部的一间公寓上放下了押金，并在今年晚些时候在结算日期以来一直忙着省。
“我把[下降]押金10％，我希望放下更多，”35岁的人说。“[我想要]放几个以上......所以贷款将达到500,000美元。”
布朗先生说，当他去银行时，他感到惊讶，而不是预计由于高可维护性要求和更严格的贷款限制，他没有得到保守的批准。
“与银行的贷款能力相当低，”布朗先生说。“[之前]我一直经历抵押贷款代理......我的贷款能力较高。“
周二，澳大利亚的银行监管机构宣布其计划放宽家庭贷款的评估率，有效意义购房者可以借钱。行业PS将其描述为房地产市场的最大发展“至少四年”。
目前，贷方必须评估借款人是否可以使用至少7％的最低利率提供偿还。这是澳大利亚审慎监管管理局（APRA）于二零一四年十二月介绍的一项规则，作为其努力加强良好住宅贷款标准的努力。
根据APRA的新提案，贷方将被允许审查并设定自己的最低利率楼，以便在可维护性评估中使用。
只有几个小时后，澳大利亚房地产市场在武器中进一步拍摄，当时澳大利亚州长菲利普·洛普尔省菲利普·洛普省普通州澳大利亚经济社会的昆士兰州分公司在布里斯班举行的讲话中，另一种速度切割看起来很可能，确认它将是下个月银行议程。
下个月从储备银行削减的利率将是布朗先生的好消息和良好的时机，他们是由于7月中旬在Mirvac的Marick and Co开发的一卧室公寓上。
“我认为每个人都会受益于较低的利率，只有较低的偿还会很棒，”布朗先生说。
会计师预期的利率和评估基准将有助于提高市场活动，但悉尼房地产市场 - 由于其高中位数 - 仍然遥不可及。
“我认为它会有所帮助......但我不确定更多买家会进来，”他说。他补充说，鉴于决定最终铺设了银行，他将密切关注，看看贷方如何回应。
墨尔本会计师队长萨默斯·索利曼知道，贷款规则的计划变更可以让更容易购买他的下一个物业 - 但是改变不会让他努力借钱。
Carnegie Local正在寻找第二次投资财产，但能够借款的前景不会让他进入行动。他说，它具有相反的效果。
“作为日常人，它很棒;我可以借钱，“他说。
“但我必须谨慎行事，做出自己的研究，并看看更高的利率可维护性，因为如果将是一个速度上升，我将无法支付抵押贷款，”他说。
“[限制是]安全网。”
他说，虽然下个月的另一个利率将受到欢迎，并且意味着买家在短期内的新贷款将是安全的，如果房屋市场和经济拿起，就需要准备好的税率。
他补充说，买家和银行会受益于变革，但买家最终可能会戴着负担。
“银行将获胜，因为他们将能够提供更多的贷款，”他说。“[但]如果[可维护率]将被删除，如果比率开始增加，买家可以发现自己有点麻烦。”
APRA的报废在家庭贷款中的7％的“压力测试”缓冲区将有效地看到所有者占用者借款能力的提高9％，如果RBA承担两个利息，这将增加13至14％在年份之前的速度削减了。
危险物业研究首席执行官Doron Peleg表示，目前RBA预计的超低利率和两个利率削减，APRA的7％的“压力测试”是借款人在已经受到高度监管和审查的贷款环境中的重要障碍。
然而，随着压力测试减少或移除，这意味着如果业主占用者的利率约为3.75％，他们将支付约6.25％，这将创造9％的借贷能力。
“如果没有利率削减，投资者的借贷能力的增加将增加约4％至5％，而占领人员占用人数约为9％，”Peleg先生说。
“但是，如果RBA削减率两次，我们将看到投资者增加约9％，并且占有者占用者的可能性是13％至14％。
COBA CEO Michael Lawrence表示，APRA的变化意味着较少的澳大利亚人将被迫转向风险贷款人来寻找贷款。
“APRA的提议应该是欢迎许多可以承担房屋贷款的澳大利亚人的新闻，但发现自己努力适应当前的可食用性缓冲区，”他说。
“降低利率地板甚至1％的利率可以在40,000美元，30年贷款中每周约60美元。
“澳大利亚人应该用它作为一个超越”大四“和调查已经具有竞争利率的客户拥有银行的机会。”
抵押贷款选择威廉斯敦老板乔纳森李说经纪人可以帮助买家确信他们仍然可以偿还贷款。
“我想，因为我们现在正在审查他们的生活费和财务，我们是过度评估客户，”他说。
如果APRA也没有缓解可维护性率限制，RBA削减率也不会帮助买家进入市场。
“[削减RBA率]只有收益有抵押贷款的人，它并没有帮助那些试图进入市场的人，因为他们正在以相同的评估评估。
“在接下来的10年里，你不会得到，将约为7％的费率。”
