渴望第一家购房者现在可以在全国各地的广告牌中看到一个新的运动 - “第一个家庭感到不可能？如果我们能帮助它，而且有折叠双臂的咧嘴笑容的形象。您的ANZ“第一个家庭教练”有你的背。
但是在澳大利亚澳大利亚房屋更新中查看Anz的澳大利亚房屋更新，这是从银行的经济学家而不是营销人员发出的，并且您不会看到任何鼓励的笑容。
“住房过高的是稳步恶化，特别是在悉尼和墨尔本，”高级ANZ经济学家Daniel Gradwell和Joanne Masters写道。
“首批购房者已被占用市场，平均收入收入现在需要全年的十年来节省悉尼房屋的押金。
“印花税激励有助于选择少数，但我们不期望他们将解决长期的结构问题。”
它不适合广告牌，当然不会在背面交付同样的拍拍，以希望第一家购房者，但这是银行实际相信的。对首次买家来说是非常艰难的。
澳大利亚的首都住房市场已经达到了造成了强烈的领土。悉尼和墨尔本同比增长的爆炸年为14-20％，虽然很少有人预计这些市场将倒退，澳大利亚人将如何重新调整“正常”的收益？
对于那些希望很快成为首批购房者的人来说，这比以往任何时候都更重要，以了解澳大利亚房屋大局，以及我们需要知道的很多关于以下图表和图表。
1.负担能力
保存存款所需的全国平均年数为15％，储蓄率为8.5岁。在悉尼，这是11年。
抵押贷款仍然符合在负担能力方面的长期平均值，租赁是迄今为止最便宜的选择，占家庭收入的20％以上。对于为什么这么多家庭买家害怕/追逐是没有大的谜。
（ANZ Chart Pack，2017年9月）
2.贷款批准
银行仍在写贷款。
3.首次购房者
但几乎所有都是投资者和升级者。首批购房者弥补了市场的一小部分。
4.骗子贷款
在他们匆忙出售这些抵押贷款时，银行从一个带有捏造数字的抵押贷款申请的能力都会摆脱窗外。
瑞银现在估计，价值5000亿美元的“不是完全准确”的抵押贷款现在坐在主要的银行资产负债表上。
据说哪家银行是更糟糕的罪犯？你猜到了它 - anz。
5.住房市场的消费者情绪已达到40年的低位
澳大利亚人可以看到这里发生了什么，他们很紧张。最新的Westpac-Melbourne研究所消费者情绪报告显示，澳大利亚人的10.5％相信房子是储蓄的最聪明的地方。这只是高于股票的1.5％作为受欢迎的投资。
大多数受访者表示偿还债务是储蓄最好的事情。
6.债务负载困境
考虑到澳大利亚经济现在拥有永无止看见的家庭债务水平 - 约为190％的收入，仍然可以理解。
7.工资增长薄弱
遗憾的是，工资增长仍然靠近唱片低谷，这使得偿还债务，更不用说拯救你的第一家，非常困难。
8.就业不足是安静的杀手
如果你不是全职工作者，那么祝你好运。除了停滞工资增长外，澳大利亚还有一个重要的推动力学问题。这意味着很多人，通常是年轻人，无法在工作中获得足够的时间。
9.银行知道党的结束
任何负担债务的人希望在一年内销售其财产或两个人的利润和搬迁可能会失望的是，看到Anz现在预计悉尼房屋返回约3％，墨尔本明年大约2％。这是我们在繁荣的高度看到的15岁以上的长途路线。
10.市场已经做出了变化
拍卖清关率从今年到目前为止将从大约80％下降到大约65％，因为必须改变期望。
11.抵押贷款价格正在上升
正在收紧家庭贷款法规，以试图重新平衡住房市场，在投资者和唯一的利息贷款中统治。不幸的是，银行通过与储备银行一步提高利率。过去10年来，RBA官方现金率与平均抵押贷款税率支付的差距翻了一番。
银行营销人员在销售抵押贷款的业务中。是的，当一个睁大眼睛的有希望的头部进入寻找新的“教练”的分支时，银行家肯定会提供一剂现实，但这是一个扭曲的鼓励世界。
Billboard吹嘘银行家将第一家购房者进入市场的能力，他们认为越来越难以合存。一旦他们在那里没有更多的谈话“教练”，就像利率上升和房价增长缓释的常规偿还。
