房贷征信是先自己查然后银行再查。在房贷办理过程中，申请人需要先去征信中心打印个人两年之内的征信记录，并提交给银行，之后银行还会根据征信记录并查询征信系统核实信息。
买房时候才发现征信有问题怎么办?
征信有问题，可以根据问题大小来解决，有些可能不会影响房贷申请，有些可能就会被银行拒绝。最好的解决方法是:预先同预申请的房贷银行进行沟通，将情况如实讲述。包括自己的征信瑕疵问题以及自己及家庭收入等具体情况，同时询问银行的房贷政策。如果经过信贷员评估后能给予通过，那就继续推进。如果不能通过，赶快更换贷款银行或者寻找一些房贷中介公司合作，由他们包装之后贷款。
同时，其实可以同信贷员进行沟通，在征信有一定瑕疵的情况下，找寻解决方案。例如增加信用良好的共同还款人，提供担保人或者其他增信条款。提供自己可以总以还款的各项收入证明和财产证明，增加首付比例，降低借款金额等等方法。如果自己收入比较丰厚，而且稳定，尤其是还款能力充分的情况下，房贷审批也是能通过的。
各个银行的房贷审批政策不统一。有些保守的银行，只要是人行征信有逾期还款记录就不予以审批。但有些银行只要是短期、小额有逾期记录，仍然可以给予审批。但所有审批前提是以前的逾期记录都已结清。如果能及时还款，让登记的金融机构将人行征信状态改为“逾期已还款”，那也是有着极大帮助的。
但可以很负责任的说，只要在人行征信上，目前仍然存在“逾期未还款”的记录，也就意味着目前仍然有没有清还的银行或其他信贷机构借款，那基本上所有银行都不会审批通过的。逻辑就在于“现在借款人仍然在逾期违约状态，那房贷审批后怎么可能未来会如实归还房贷的每月还款呢”。
银行房贷审批政策也经常是有调整，而且各个银行都还是有很大不同的审批标准，抓住时机去申请也是个小窍门。包括在年初就比年尾宽松，国家宏观调控严格时房贷审批就更加严格。所以建议购房人在购房之前，还是要先同银行沟通，询问一下当时的房贷审批政策，对照自己目前的条件，看看将来申请时会不会出现麻烦。
