由于有了新的变化，买家将能够借入更多的钱。
我们的家庭债务很高，但是住房贷款借款人有机会借到更多的钱。
澳大利亚审慎监管局（APRA）同意银行在处理房屋贷款时可以减少其当前的可服务性评估。
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悉尼拍卖市场持续飙升
对APRA的修订将意味着更多的客户可以更轻松地实现房屋所有权或下一次升级。据估计，一些购房者将能够获得比先前规定高出约14％的贷款，这在进行周六拍卖时是一个很好的缓冲。
拥有房屋将变得更加容易。图片：iStock。
一对年收入合计为200,000美元的夫妇将拥有额外的150,000美元的借贷能力，因为申请3.5％贷款的夫妇将接受2.5％的缓冲测试，因此，以6％为基准，而不是当前的固定7或7.25百分。
这是在住房信贷增速创下自四十年前创纪录以来的最低水平之时，自住房和投资者贷款的数量在整个市场的各个领域都在下降。
房地产行业认为，APRA对银行施加的贷款限制导致房屋贷款下降的历史最高水平。
当家庭债务与可支配收入之比达到历史最高水平时，这种情况也随之而来。澳大利亚央行偶尔强调指出，该问题可能对经济的金融稳定构成潜在威胁。
希望贷方履行其负责的借贷义务，以确保不向有风险的借款人提供房屋贷款。
房地产市场似乎又在回升。
贷款人被告知要在可服务性评估中加入2.5％的利率缓冲。当然，这将忽略介绍性的蜜月率。审慎的放贷环境，尤其是在悉尼房地产市场，已经有充分的基础，但近几个月来，人们一直在争论到底什么足以抵御官方现金利率的任何大幅度上涨。
APRA的可使用性缓冲可追溯到2014年12月，当时现金利率为2.5％。在2015年至2017年之间，APRA进一步收紧政策，包括对高LVR和投资者贷款的限制，以及对仅利息贷款的限制，以及通过更严格的收入和支出核算来进行更负责任的贷款评估。
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勇敢的拍卖为卖家带来回报
这些监管措施和审慎的监管是在皇家委员会进入银行业的背景下进行的，这促使贷款文化发生了内部转变。
2.5％的利率缓冲是谨慎的。回顾过去30年，平均突破2.5％左右的时间大约需要六年，这为借款人提供了充足的时间来调整支出习惯，以最大程度地减少高还款的冲击。这些时期的工资增长有助于抵消较高的还款额。
尽管APRA有所变化，但请注意，即使贷方现在自动拥有有关您的信用记录的更多信息，获得融资仍需要花费更长的时间。
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未来的春季买家需要在未来几周内与他们的贷方或经纪人取得联系，以获取批准。
或前往监管较少的非ADI住宅抵押贷款人。尽管非银行贷方占未偿贷款的5％，但在过去一年中其贷款增长了12.5％。
