根据城市学院住房财务保险政策中心的一份新报告，贷款人展示了风险较高的抵押申请人，降低信用评分，更高的债务计量比和较小的付款。在某些情况下，贷方甚至伸出援手，鼓励以前被拒绝抵押贷款的借款人再次尝试。
特别是，退伍军人事务部和农业部农业部门贷款计划的联邦住房管理局已经向“自2009年以来的最高水平”推动了风险，“城市研究所的最新季度信用可用性报告说明。
但是，并非所有贷方都放松了他们的政策。住房融资政策中心副总裁Laurie Goodman表示，她没有担心，因为目前的贷款人风险水平继续远远低于历史规范。她指出，她们仍然低于2001年至2003年的“合理贷款标准”。“重要的空间仍然是安全扩大信用盒，”在报告中的Goodman笔记。
然而，一些金融专家担心贷方可能会过度拉伸，因为他们在预续天时间做了。“我肯定注意到了创意[贷款]产品的快速上升，”加利福尼亚州圣拉蒙的Mason-McDuffie抵押贷款的执行贷款官员，告诉华盛顿邮政，John Meussner。他说，他注意到贷款人更愿意接受较低的FICO分数和征求申请，其中500多家中期也有低廉的付款。“最近，我们看到一名投资者推出了一个产品，为帖子介绍了高达200万美元的FICO得分，”他告诉帖子。贷款允许借款人在过去12个月内持续偿还抵押贷款;有信用瑕疵，如破产或丧失抵押品赎回权;要求借款人只有三个月的贷款储备金额为100万美元。Meussner说，这样的贷款类似于贷方在住房危机之前推动的贷款。
然而，其他贷方说银行仍然主要是谨慎的。“他们继续审查申请人及其文件，以令人难以置信的细节，”殖民抵押贷款集团，MD殖民抵押贷款小组总裁Paul Skeens告诉帖子，并补充说公司的违约仍然很低。
