超过许多国家，在澳大利亚居所拥有传统上被视为一段旅程，大多数人都愿意拥有一个家庭，并在我们退休的时候偿还抵押贷款。
因为它被视为一条单向街道，我们倾向于担心最重要的大转型：从租来获得抵押贷款，假设事情发生就会好起来的。但事情变得越来越复杂。
以下图表是从收入和住房统计调查局的Microdata构建的。每个人都展示了1990年至2015年间特定年龄组的澳大利亚人的住房概况。
酒吧展示 - 从左到右 - 租用的澳大利亚人的份额，具有大的抵押贷款债务，适度抵押债务，低抵押债务;并成为1990年和2015年的直接所有者。
然后现在。划分的家庭权限，％
25 - 34岁：
35 - 54岁：
55 - 64岁：
所有权较少，更多的搅动
有关的：购买比租用更便宜的地方：国家堆栈如何升级：谁支付最小的印花税？在每个年龄组中，比曾经的租赁更多的租赁和更少的所有权。
在业主中，彻底的所有权较少，债务更高，而不是曾经的债务，将更多的人暴露在失去家庭的风险。
实际上，来自家庭，收入和劳动力动力学调查的数据表明，在本世纪的第一个十年中，近200万人留下了家庭所有权并返回租赁。
这些“Leavers”代表了十年内所有房主的五分之一。
但这也不是单向街道。那些失去了家的人，近三分之二的居住在十年后居住。令人惊讶的是，这些“搅拌器”中的7％多次搬进了家居主。
谁离开了，谁在搅拌？
储屋边缘的边缘正在成为渗透性的，特别是澳大利亚人。在澳大利亚比英国更常见的海湾和搅拌器，这座地区的国家拥有类似的高居所拥有率和发达的抵押贷款市场。
抵押贷款压力，Porce或关系细分和健康状况不佳，似乎都表征。如果他们能够在他们离开之前获得相对大量的家庭公平，他们就有更好的机会恢复所有权。
那些能够找到免费住房的人，从父母那里发现，可以更容易地保存存款，让他们回到家庭所有权。
有些人能够直接进入“妈妈和爸爸的银行”。这只是一个富裕，父母的腿部，旨在鼓励所有者和租房者之间的社会经济叠加。
什么将要改变？
至少有三种重要的意义。
首先，旧时的债务居所不再被视为常态;相反，老年的抵押压力将变得更加普遍，因为搅拌器以后越来越多的债务来重新获得家庭所有权。
这提出了周围的复杂问题，抵押贷款持有人将管理退休战略，退休金支出和支出，以应对未灭亡的抵押贷款。
其次，终身租赁将变得更加常见。这意味着各国政府将需要为支出住房援助和立法的压力进行准备，以便为私营租房者提供更大的保守权。
证据表明抵押贷款债务抑制福祉。另一方面，已经放弃了他们抵押贷款的人在福祉中举办了一个值得注意的反弹，特别是如果他们获得安全的租金任职。
最后，政府不能专注于帮助首次购房者的方案，例如选举期间首次宣布的首批房屋存款计划。他们需要设计有助于防止人们辍学和帮助前业主回来的程序。
成为所有者和作为租房者之间的生长暮色区在政治想象中大大未被识别。
雷切尔Ong Viforj，科林大学经济学学院经济学教授
本文以创造性的公共许可下的谈话中重新发布。阅读原始文章。
