根据一家领先的信贷评级机构，房价加上家庭债务增加的萧条可能会对澳大利亚银行造成麻烦。
根据Moody的投资者服务于周一发布的一份报告，澳大利亚的银行以及加拿大和瑞典的风险增加了可能导致贷款损失的风险降低。
穆迪副总裁Francesco Mirenzi表示，随着世界上最感激的澳大利亚家庭，他们将难以应对不利的经济发展。
他说：“在过去的几年里，银行的风险在过去的几年里升起了很多债务，”他说。“人们已经过度扩张了。”
穆迪认为房屋市场可能已经在瑞典转向，自2000年以来，房价已经上涨了144％。然而，它预计澳大利亚和加拿大，这一持续12至18个月的113％和115％的增长率达到了113％，虽然速度较慢。
“我们期待所有三个国家，市场将看到房价的房价平稳或以温和的方式跌倒，”米兰先生说。
“如果这种情况发生在经济影响的情况下，就像失去工作的人或兴趣的崛起......我们将看到更多人无法支付抵押贷款。”
如果有大量纠正，报告称，保障措施，如全面追索贷款和严格的承保行为，将确保银行遭受对抵押贷款有限的损失 - 这占银行系统总贷款的63％。
有关的：对兴趣贷款的打击解释说明：
经济衰退对投资者的威胁更大：
澳大利亚物业倾向于跟随加拿大的困境
然而，银行将接触到二阶效应，例如消费者情绪下降和企业和消费者贷款的损失。
“如果人们支付抵押贷款更难......人们必须削减支出，并通过在零售和商品和服务上花费较少的资金来削减到更广泛的经济，并影响业务。”
然而，他指出，由于房屋价格下跌5至10％的影响，银行的利润可能足以吸收任何贷款损失，这将是“非常可管理”。
在BIS牛津经济学的澳大利亚宏观经济主管领导的萨拉亨特表示，价格下降可能对抵押贷款人的消费习惯产生真正的负面影响。
“纠正较大的问题是你的抵押贷款是澳大利亚的抵押贷款，无论价格如何变化，”她说。
“如果价格下降，你的抵押贷款比房子的价值不仅仅是对家庭的影响以及他们花了多少钱。”
然而，猎人女士表示，澳大利亚不太可能看到价格矫正足以让银行处于真正的风险。
“我们看到将克服保护和缓冲银行到位的修正大小的机会真的很低，”她说。
“在国家一级，我认为我们认为，在接下来的18至24个月中，平均看到了5％的[房价]下降，”她说。“让银行陷入困境，你正在寻找一个危机，如下降30％或更多。”
她指出，今年早些时候澳大利亚审慎监管机构（APRA）所引入的贷款贷款的遏制正在帮助降低银行的脆弱性。
AMP Capital的首席经济学家Shane Oliver表示，即使是20％的大量房价下降也需要与失业率上升至7％或更高的失业率，以对银行构成严重风险。
通过完全追索贷款，银行受到保护免受负面股权的影响，他说失业率上升 - 这将留下更多人无法在出售后留下任何债务 - 这将导致问题。
奥利弗先生表示，毫无疑问澳大利亚的家庭杠杆水平 - 2015年的净可支配收入的212％ - 会加剧任何价格下降。
“澳大利亚曾经在经济经合组织（经济合作和发展组织）国家的家庭债务的最低结束时，现在我们靠近顶部，这为房屋持有部门带来了一定程度的脆弱性。”
