根据新数据，澳大利亚人的抵押债务在几十年内达到了一倍以上的纪录。
来自2004年至2015年的每年成年人的住房债务增加了136％，这是澳大利亚审慎监管管理局数据展的Finder.com.au分析。
每澳大利亚成人的优秀住房银行债务从2004年12月的20,802美元增加到2015年12月的49,165美元。
占房屋债务“飙升”，如果房价下跌，Finder的消费者倡导Bessie Hassan表示，“飙升”的房屋债务有“对抵押贷款服务的能力的深刻影响”。
信用卡和个人贷款债务与所有澳大利亚成人，2004年至2015年的所有者占用人贷款债务。插图：Finder.com.au富裕的家庭债务的大部分是由于房价激增，平均国家贷款规模高于2004年1月189,300美元至2016年1月的372,400美元。
在悉尼，中位数房价为1,013,258美元，而墨尔本的中位数房价为719,486美元，最新域组数据显示。
“这比通货膨胀速度快得多，这将在同一时期内只有约34％的资产增加，”哈桑斯说。
她还指出，与当前购房者的住房债务相比，与“前几代”相比，住房债务越来越舒适。
“简单地说，如果你认真进入房地产市场，这就是你面临的困境，”她说。
澳大利亚一直以世界上最负债最受债务的国家之一。
悉尼房价在过去三年中飙升了52.6％，墨尔本不远，这将影响全国债务平均水平，域集团首席经济学家安德鲁威尔逊表示。
但他说，在短期内或重大房价下降的大型利率徒步旅行的任何预测都是“幻想”，目前的贷款环境没有重大风险。
“借款仍处于80/20 LVR（贷款到价值比率），银行没有改变，”威尔逊博士说。
“银行不是在抵押贷僚期的钱，实际上他们一直在收紧贷款。”
据抵押贷款选择的最新资金调查，尽管抵押贷款债务上升，但占雇主的36.2％的屋主预计将在2016年通过装修来支付房屋的优先级。
抵押贷款选择首席执行官John Flavell表示，翻新不仅提高了房屋的价值，而且还可以允许房主留下来。
“此外，随着房地产价格在年内持续崛起，许多房主可能会相信翻新房屋而不是购买并在其他地方搬家更便宜，”
储备银行的金融稳定性卢迪·埃利斯在周五表示，杠杆率一直在上升，但尚未处于不可持续的水平。
“借款最近以较高的家庭收入增长运行，”她说。
“但是说这不是真的，说它在20世纪90年代末和2000年代初，这一点是令人难以下滑的拐点。”
抵消抵押贷款的抵消账户是风险冲击的绝佳防御，她说，借款人允许借款人提供多付款。
“不是抵押贷款的每个人都提前了，但许多是，这些抵消余额正在迅速增长。这使得这些借款人更加适应冲击和整个系统更安全。“
哈桑女士推荐的房主在每两周或每周抵押贷款中进行一次，确保他们可以用贷方进行一次性偿还，考虑抵消账户并围绕其偿还以更快地减少债务。
“历史低点的利率，借款人需要谨慎，并考虑到抵押贷款生命期间的一些阶段利率会上升。事实上，所有借款人都应该有2到3％的缓冲区，以允许这些未来的利率升高，如果他们确实发生，“她说。
