申请房贷是重点看近两年的征信，同时还会参考最近5年的个人征信，为了避免办理房贷因为征信被拒绝，用户在办理贷款之前最好咨询银行。
在办理房贷时一般只要最近两年的征信记录中出现“连三累六”情况时都会被拒绝，这一点是要特别注意的。还有就是个人征信不良是无法改变的，就算更换一家银行申请贷款也会被银行拒绝。
办理房贷时年龄必须在18周岁以上，持有个人有效身份证明，借款人缴纳了首付款，提交最近半年的银行流水，个人征信良好等。借款人提交贷款资料后银行会进行审核，只有通过了银行的审核才能拿到贷款。
办理房贷时银行会提供两种还款方式，分别是等额本金和等额本息，在贷款条件都一样的前提下，等额本金归还的总利息要比等额本息低，不过等额本金对借款人还款的能力要求较高，不过在办理贷款后都可以提前还款。
房贷征信是自己去打还是贷款银行
据了解，房贷是先要贷款人自己查征信，然后银行再来查征信。自己查征信的目的是给打印征信报告提交给银行，这就需要本人持身份证原件及复印件去当地的中国人民银行机构征信处查询和打印的，打印出来后再和其它资料一起提交给银行。
不过，这并不是说自己查了征信，银行就不会再查的，毕竟借款人提交的纸质版征信是提前审核资料，给银行存档用的，银行通过初审后后，还会再放款前查一次性征信，这和我们自己查征信是两个概念。
借款人本人查征信是不会影响信用记录的，但是银行查的就不同，银行查征信会以房贷审批的理由查询，就会在征信报告上留下“贷款审批”的查询记录，这类记录属于硬查询记录，短期内查询次数过多会弄花征信，征信机构会认为借款人资金紧张，还款能力不足等。
最后要提醒的是，除了本人有权利查征信外，其他机构查征信都是要申请授权的，要是没有获得本人授权就查了征信，本人是可以向央行征信中心提出异议，要求撤销本次查询记录的，这个一定要注意。
