棚改房能抵押贷款。但必须是要在有房屋产权证的情况才能办理，因为抵押贷款的要求是房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通。
房屋抵押办理流程是什么?
1、申请抵押贷款。借款人提出贷款用途，金额及年限时间。
2、提交并查询房屋所有权证和国有土地使用权证，并准备贷款材料：借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;包括本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明;房屋所有权证，权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明。
3、看房评估。由相关机构对抵押房进行实地勘查、评估。
4、报批贷款。将所有申贷资料连同评估报告或评估意见书报送银行审批。
5、借款合同公证。借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证。
6、房屋所有权证和国有土地使用权证办理抵押登记手续。银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续，之后产权、国土、抵押合同交银行存档。
7、银行开户、放款。借款人开立还款账户、银行放款至该账户，借款人按月还款。
房屋抵押注意事项
1. 被抵押的房子可以交给抵押权人来保管，同时也可以交给抵押人来保管。一般情况下所抵押的房子是由抵押人来保管的，但保管人要对房子谨慎保养好。
2. 如果出现负有清偿债务义务的一方不履行职责的话，那么房子抵押人可以直接实施房屋抵押的权利，不依据债务人的行为就可以实现它的权利。
3. 抵押房子的人可以是债务人，同时也可以作为第三方人。但是抵押人一定要有房子拥有所有权，此外如果被抵押的房子属于国有房子，那么抵押人必须要对被抵押的房子享有处分权。
4. 房屋作出抵押时，要对房屋进行一个设定，比如可以运用书面的形式，做出书面形式时要确保担保所规定的范围。
5. 房子虽然被抵押，但是当事人并不是说就失去了房子的所有权。所有抵押人要对房子进行妥善维护，如果发生意外时失火，抵押人应承担责任。
