根据新的工作文件，学生债务持有人和少数群体倾向于购买较低价格的房屋，导致损失财富积累，“介意差距：房价差异的种族和学生债务。“评估2014年1月至2017年12月在2017年1月至2017年12月的购买价格差异，由诺丁汉特伦特大学教授博萨克·赫斯特（Realtors®）和Michael White博士学位和迈克尔怀特教授的人口统计学和行为见解副总裁Jessica Lautz。建筑环境中心主任。
在研究中，Lautz和White发现了学生债务的买家倾向于购买比没有学生债务的人数低18.8％的房屋。西班牙裔和黑人美国人购买了11.2％和比白色美国人分别的11.2％和10.6％的房屋。该研究对家庭收入，家庭规模，地点和押金援助进行了控制。
作者称，这种购买价格的长期含义 - 即使在几代人中也可以延伸。
“目前的住房负担能力危机只加剧了种族的房屋所有权差距，特别是在学生债务中的差距，”Lautz说。“如果没有政策干预，就业差距只会继续。不幸的是，房屋的差距不仅仅是一个快照，而且有助于失去的家庭财富，这仍然存在于后代。“
房屋企业长期以来一直被认为是长期建立财富的最佳方式之一。作者说，购买比其他买家低于其他买家的买家比其他买家更有可能受到住房负担能力的影响，以后可能会失去财富积累。这可以创造一个“失去财富的循环”。
学生债务持有人面临最大的家庭购买价格差异。“住房短缺最有可能影响可能被占用房屋买卖市场的入门级买家，面临着搬到农村地区，较少工作前景，这限制了偿还债务的能力，”作者笔记。“如果他们进入住房市场，学生债务持有人在价格点购买房屋可能永远不会通过房屋的财富积累来赶到同行。”
Lautz和White的论文表明了一些政策步骤，以帮助减轻房屋差距的这种损失。他们的建议包括更大的金融扫盲，了解房屋的利益和潜在的财富收益。他们还建议通过替代信用评分模型进行加强学生贷款，扩展汇率，并提高公众对低调付款方案的认识。
阅读完整的工作文件：“注意间隔：房价差异的种族和学生债务。“
