“妈妈银行和爸爸”正在帮助年轻的澳大利亚人，而不是他们的住房愿望。对接受父母的继承或现金支付的儿童的新分析发现他们更有可能参与企业初创公司，财务风险和创业企业，并在没有富有的父母的情况下接受其他人的利益。
妈妈和爸爸的银行是一种表达，以描述父母慷慨地帮助他们的孩子进入居住阶梯。我们已经知道，父母转账正在帮助Gen X和Gen Y儿童闯入屋内所有权，在审议的国际标准不稳定的市场中。
虽然一些人在千禧一代和婴儿潮一代父母之间产生了不断增长的代际财富，但澳大利亚家庭，收入和劳动力动力学的估计（希尔达）调查显示许多年轻人受益于父母的财富。
在2002年至2012年期间，180万澳大利亚人在一次或多次接受过继承。在此期间，平均转让每次受益人95,000美元。甚至更高的数字（580万）收到幸存父母的现金转移。这些礼物平均每次收件人9,000美元。
住房资产仍然是家庭财富投资组合的最重要组成部分。因此，大多数家庭将直接或间接地吸取住房财富，以在他们仍然活着的同时向他人提供金钱礼品。家庭家通常也是父母通过时最大的资产。
此外，蓬勃发展的真实房价增强了遗产。与此同时，灵活的抵押贷款使父母能够将其居住财富倾向于将现金礼品融入其子女。
不仅仅是腿部梯子
最近澳大利亚住房和城市研究所的报告揭示了新的光线，父母的财务礼物如何帮助塑造年轻人的经济机会。
该研究与所有人受益于继承或父母现金转移到不是受益人的“控制”的人，而是有其他人的特征。
我们发现妈妈和爸爸的银行正在帮助年轻的澳大利亚人，而不是他们的住房。
代际转移受益者更有可能持有比非受益人的学士学位。在那些从父母那里获得现金支付的人中，29％的学士学位与未收到此类转让的控制组相比持有学士学位。遗赠收件人有匹配控件的平均银行存款账户余额。这些较大的金融控股可用于缓冲收入冲击，并作为放松借款限制的抵押品。
因此，受益者可能愿意采取更多的风险。他们也更好地定位借用和融资商业初创公司，这些企业初创公司可能无法脱离地面。这些想法得到了数据支持。
享有妈妈银行和爸爸的人更高的人已经建立了自己的业务。22％的继承人到遗产是自雇人士的。相比之下，只有16％的匹配控件是自雇人士的。同样，17％的人接收父母的现金支付是自雇人士，而占匹配管制的11％。
调查结果表明，妈妈和爸爸的银行可以通过多渠道举起经济增长的作用。这些包括企业初创公司，财务风险和创业企业。
弥合代际鞋类或扩大基础间差距？
似乎妈妈和爸爸的银行正在通过代际转移回收大量的住房财富到下一代;它是一个越来越重要的支柱，支持教育，住房和商机。然而，这是一个“腿上”，只会让那些幸运能够拥有能够和愿意转移财富的父母。
这些转移促进的商机，教育收益和居屋的现状将在较年轻的澳大利亚人中创造一种越来越多的鞋。那些父母拥有房屋的人可以利用比其他人更广泛的机会。
随着屋归梦想越来越多的澳大利亚人，这种鞋子将变得更加显着。生命时间租赁是许多Ge X和Gen Y父母必须考虑的前景。除非澳大利亚政府扭转居所拥有的下降，否则他们的孩子又将被住房财富的代际流通绕过。
这些担忧应为各国政府努力提高住房负担能力，恢复房屋所有权社会老年澳大利亚人视为理所当然。如果我们的政府在这方面失败，我们可以很好地证明几十年来侵犯不平等。
瑞林大学银行科林斯库廷经济中心副主任Rachel Ong; Gavin Wood，住房教授，RMIT大学和Melek Cigdem-Bayram，RMIT大学研究员
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