没有人想买房地产dud。在购买砖和砂浆的比赛中，一些物业比其他物业更安全。
为了发现一个物业柠檬，这是一个很好的想法，看看让他们扼杀金钱的人民的态度：银行。这是一家银行的最大兴趣，以确保投资不会肚子。
“这不是你和我购买的财产，这是银行，”Starr Partners首席执行官Doug Driscoll说。“银行买了一所房子，你支付30多年。”
据AMP Capital首席经济学家Shane Oliver称，抵押贷款是如何赚钱如何赚钱如何赚钱和房主为保守和成长的重要客户。
“近年来，房屋一直是银行增长的重要来源，特别是作为悉尼和墨尔本的房产市场起飞，”奥利弗博士说。
“银行必须有一个有充分的理由来拒绝客户......虽然他们想要继续发展他们的业务，但他们不想以一种涉及大量风险的方式这样做。”
也许是最好的红旗，那么，如果是抵押贷款申请 - 否则所有顺序 - 都会盖住大脂肪拒绝。
那么贷方和抵押保险公司更严重审查哪些物业？有一个房地产黑名单吗？
我们要求银行 - 大多数人都说他们以案例为基础看着每个抵押申请。
但这些是财产密码人说，澳大利亚的贷款人在冷汗中爆发。
1.公寓小于40平方米
40平方米以下的小狗盒公寓可能很难得到资助。照片：克雷格·亚伯拉罕精确的方形测量是为了辩论，但大多数物业顾问都说一个非常小的公寓将有没有有关的银行。
“每家银行都各不相同，但40平方米可以是许多人的削减，”物业咨询WBP财产集团负责人GrevillePabst表示。
“因为他们真的很小，因此他们的销售性在未来挑战，银行不喜欢。在他们可能需要占有的情况下，他们希望能够拿回他们的钱。“
Finder.com.au的金钱专家Bessie Hassan，同意：“该物业越有吸引力，该地区的房产类型的需求越大，他们就越有可能融资房产，”她说。
“一般来说，公寓需要至少45或50平方米，不包括阳台和任何汽车空间，以便有资格获得贷款。如果[你]想要投资于小于这一点的工作室公寓，可以难以进入财务。“
Empower财富董事本金斯利表示，最低约40平方米，而且相信Studio Apartments - 住宿没有来自主要生活区的独立睡眠区 - 正在受到影响。
鉴于维多利亚时代的州政府最近决定不引入最低居住大小，尤其是墨尔本买家的规模。
但杰利斯·克雷格首席执行官尼克拖延说，银行通常不会低于40平方米的内部平面图，即使在墨尔本也是如此。
“那是独立客户，如果它被混合到更大的投资组合中，那就不是一个问题，”Dowling先生说。
2.学生公寓或服务式公寓
根据一些买家代理人，学生住房在名单上。照片：Josh Robenstone.Pabst先生表示，该银行将在更危险的情况下将附属于商业元素或服务式公寓的商业元素附加的房产。
“因为如果业务有任何财务问题，那么对住宿的影响也是如此，”他说。
“例如，例如，如果政府改变他们的移民政策或允许进入该国的学生人数，那么银行没有控制的东西，那么这将影响他们的安全。”
他说，服务式公寓经常通过商业运营商租赁，银行也没有控制。他说，许多人通常包括购买价格的家具包，这是哪个银行不喜欢借鉴。
3.“坏”或“冒险”社区的财产
Kalgoorlie这样的采矿城镇可能很难获得贷款。照片：艾琳乔纳森哈桑女士说，高犯罪或高失业区内的财产或造成更高的信用风险的人，可能会向贷方提高一个红旗。
“例如，由于担心房主默认和由于销售性潜力有限，因此，去年的核标识的邮政编码，其中，由于担心房主可能违约，而且由于销售性潜力有限，”她说。
当时，纳布说，从悉尼西南部的内部悉尼Glebe到Cabramatta的某些邮政编码，是“已经观察到信贷风险显着恶化”。
“一些辛勤银行确实在特定领域有过度稳定，”拖林先生说。“他们需要确保他们在机构占用贷款和投资者贷款之间具有适当的平衡。”
Kingsley先生增加了矿业城市作为可能的担忧。“暴露于一个行业经济体和随后的经济冲击，这些城镇经历，留下银行暴露。”
4.曲奇切割机公寓在供覆外套郊区
经济学家Shane Oliver表示，天空中的许多起重机是风险的迹象。 照片：Jessica Shapiro.“代表银行紧张的主要原因是公寓供应持续增加，”奥利弗博士说。“银行特别谨慎的邮政编码，在那里有很多起重机和大量新供应。”
他说，这些地区主要是内环郊区。“他们的担忧如果房地产市场最终拒绝，买家可能会发现自己很脆弱。”
根据Pabst先生的说法，考虑投资公寓或单位投资的买家应该首先考虑他们购买的稀缺。
“用曲米切割公寓，没有稀缺，他们是均匀的，这就是为什么他们不表演，”他说。
Dowling先生表示，该问题是更大的项目，而不是较小的郊区精品项目，这非常健康。
5.具有异常标题的属性
STRATA标题以外的所有权形式可以使银行紧张。照片：杜维斯该物业专家标记了Stratum Titles，公司分享了Commons冠军的标题和租户作为贷方的风险，因为他们可能需要更长时间才能销售。
“银行对这些形式的所有权肯定更加警惕和谨慎，”Pabst先生说。“因为，银行通常不会有第一个优先权。”
6.结构问题的性质
结构问题可能是银行的关注。照片：格伦麦克鲁塔涅哈桑女士表示，人们应该避免购买房产视野看不见，因为它们可能无法担保其结构完整性。
“当批准贷款时，这可以让你在热水中，”她说。“如果该物业具有结构或其他问题，例如如果它不遵守建筑规则，或者它包含石棉，贷款人可能犹豫不决，因为这最大限度地减少了资产的可达款。”
7.一个地质问题的财产
Driscoll先生表示，银行将越来越多地看出具有物业的某些地质风险，例如在沼泽地或海岸上建造的物业。例如，他说，悉尼的北部海滩今年早些时候经历了破坏性的风暴，使毁灭性留下了物业。
“银行[贷款]在那里有10百万押金的人，购买了200万美元或300万美元的财产，将思考，'Geez，只有几个月前，那个地方绝对被摧毁，”他说。“他们的贷款标准建立在风险评估之上，因此如果存在[自然灾害]的历史，他们必须考虑到。”
银行说的是什么......
域联系了四大银行 - 英联邦，ANZ，NAB和Westpac - 以及我的银行。
我银行发言人表示，在商业用法（例如，老年住房或服务式公寓）和小于40平方米的公寓可能被拒绝房屋贷款，但有时贷款政策可以容纳一个例外情况。
“银行需要确保他们可以轻松地销售房地产，并且在客户不再偿还贷款的情况下，在诸如类似的价值，”发言人说。
英联邦银行发言人说：“我们不断审查和监控我们的房屋贷款组合，以确保我们维持我们谨慎的贷款标准并满足客户的财务需求。我们在案件的基础上评估每个房屋贷款申请。“
NAB的发言人说：“作为一个负责任的贷款人，我们采用一系列策略，即寻求降低客户和业务的风险，并考虑基于一系列因素的贷款申请，包括物业的价值，类型和使用和当地市场状况。“
我们没有得到Westpac或Anz的回应。
