澳大利亚监管审慎机构负责人认为对澳大利亚贷款人的调查发现，目前对家庭买家的当前贷款实践中的“常识有时不存在”。
APRA的董事长Wayne Byres表示，银行和其他贷款人均声称有高于平均水平的实践，但APRA调查发现一些贷款人低估了抵押申请人的费用。
APRA工作人员造成四名假设借款人，包括两个家庭买家和两名投资者，曾为一系列贷方评估他们可以借用多少贷款以及他们能负担得起的东西。
Byres先生在星期三在悉尼在悉尼讲过银行业论坛，他发现结果“在地方有点难忘”，评估借款人从贷方显着变化的借款人的风险。
“我们审查的第一个令人惊讶的结果是贷款范围内的广泛贷款金额，借鉴了我们的借款人，”他说。
最慷慨的贷款人准备提供超过50％的超过50％，超过最保守的。
“主要关切的是一些[贷款人]，他们选择根据较低的生活费用较低的信贷评估，而不是借款人宣布，”Byres先生说。
“这显然是一种不应继续的做法，[贷款人]应该合理查询借款人的生活费用。”
他说，最好的做法是申请利用借款人收入增加的最低生活费用假设，但这只是由调查的那些被调查的“少数民族”而实行。
Byres先生说，“其他”收入来源的明智治疗，包括奖金和加班，将申请折扣，因为它们通常不那么可靠。
“不幸的是，常识有时缺席，”他说，包括当它来到投资者贷款时。
对于投资物业，行业中的“规范”是在计算其作为收入的一部分时申请20％的折扣 - APRA发现一些贷款人在较小或折扣的基础上评估租金收入。
“铭记您的房地产费用，地层费用，费率和维护的成本可以很容易地占预期租金收入的重要组成部分，这不会考虑到潜在的空位时期，20％的常态本身并没有似乎特别保守，“他说。
“我们还遇到了一些实例，其中[贷款人]依靠预期的未来税收津贴，以获得抵押贷款线的借款人。”
澳大利亚银行家协会执行董事 - 行业政策托尼皮尔森表示，银行被要求遵守严格负责任的贷款义务，这些责任得到了维持。
“最新的澳大利亚审慎监管机构PS表明，银行贷款标准仍然很高，”皮尔森先生说。
他说：“高贷款价值贷款的比例继续下降，非执行住房贷款的比例大幅下降三年半，”他说。
据企业事务杰西卡达尔特恩格尔负责人表示，抵押贷款政策较近几个月升高了贷款政策。
“一些贷款人开始更详细地了解潜在借款人的生活费，以确保他们能够提供偿还贷款偿还，而其他人则引入了更高的占地率，”Darnbrough女士说。
她说，“贷方征收的贷款标准的任何变化”不应该对寻求贷款的人产生重大影响，借款人应该透明地透明，他们需要舒适地生活多少钱。
Byres先生承认，情况并非风险的次级贷款促使海外问题造成的问题，贷款超过100％的财产价值给予有限的财产价值。
然而，他说，“明确的实践榜样，不如谨慎”，那些有“更具侵略性实践”的人应该期望“在他们的门口越来越多地找到APRA”。
5月，Westpac宣布对投资物业买家的严格限制，并纳布退出了自我管理的超级基金投资物业贷款市场。
