办理组合贷款需一般要45个工作日左右的时间，这个时间相对商业贷款是比较长一些的。这是因为办理组合贷款除了需要办理商业贷款之外，还需要办理公积金贷款，审批和办理的流程相对也会更加繁琐一些。
组合贷款申请流程是怎样的?
1、提出申请。申请购房组合贷款人向当地住房资金管理提出书面申请并提交有关资料。
2、签订合同。申请购房组合贷款人获得住房公积金个人住房贷款额度之后,拿公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》,向贷款企业银行申请组合贷款。申请通过后,需与贷款企业银行签订借款合同和担保合同并且进行公证。
3、办理抵押保险。签订合同后,到贷款银行办理抵押登记保险及其他必须的手续,以及缴纳抵押登记与保险费用,将保险单正本交给贷款银行保管。
4、开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户，同时,售房人要在贷款企业银行开立存款专户。
5、支用款项。申请购房组合贷款人在银行营业会计前台填制购房组合贷款存凭证,然后贷款企业银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内。
申请组合贷款需要注意什么?
1、只有公积金缴存者可申请组合贷款。所谓的组合贷款，即“商业贷款+公积金贷款”的贷款模式，所以想要申请此项贷款，借款人必须在拟购房所在地按时足额缴存了公积金，且公积金账户仍处于正常缴存状态中。
2、用足公积金贷款。申请组合贷款时，购房者尽量用足公积金贷款，并尽量延长贷款期限，同时大程度的缩短商业贷款期限，以便降低月还款额，同时节省贷款成本。
3、在还款期之前先行偿还贷款应先还商业贷款。申请组合贷款买房的朋友，若想在还款期之前先偿还贷款，应该优先偿还商业贷款，因为组合贷款中，商业贷款部分的贷款利率相比公积金贷款较高，若先将商业贷款还清，借款人可省许多房贷利息。
4、确定贷款金额。组合贷款中公积金部分申贷金额一经确定不可更改，所以贷款申请人及配偶，需到公积金管理中心查询可贷款金额，并结合自身情况确定申请的贷款金额。
组合贷款的可贷额度，是由两个方面决定的，分别是公积金贷款的额度和商业贷款的额度，两者中较低者，就是组合贷款可贷款额度。
5、要选定适合自己的还款方式。对于每个借款人来说，在与银行签订借款合同时，要先对这些还款方式进行了解，确定适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，一般在整个借款期间就不得更改。
